金融科技知識(shí)有哪些_金融科技概念及科技金融發(fā)展現(xiàn)狀 科技知識(shí)
科技知識(shí) 由優(yōu)爾供稿科學(xué)技術(shù)進(jìn)步及其應(yīng)用創(chuàng)新,是金融科技發(fā)展的驅(qū)動(dòng)要素。一方面,科技持續(xù)賦能金融服務(wù)領(lǐng)域并創(chuàng)造價(jià)值;另一方面,技術(shù)進(jìn)步也催生出更多創(chuàng)新商業(yè)模式。下面一起來(lái)看看9252兒童網(wǎng)小編為大家整理的金融科技知識(shí),歡迎閱讀,僅供參考。
金融科技基礎(chǔ)知識(shí)
1、什么是金融IC卡?
金融IC卡又叫做“芯片卡”,它是由商業(yè)銀行(信用社)發(fā)行的,采用集成電路技術(shù),遵循國(guó)家金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、現(xiàn)金存取全部或部分功能,可以具有其他商業(yè)服務(wù)和社會(huì)管理功能的金融工具。
金融IC卡的信息是存儲(chǔ)在智能芯片中,通過(guò)先進(jìn)的芯片加密技術(shù),卡內(nèi)信息難以復(fù)制和偽造,有效保障了持卡人賬戶資金安全。
2、如何使用金融IC卡?
金融IC卡分為接觸式與非接觸式(閃付)兩種,接觸式金融IC卡,可通過(guò)插入受理終端的讀卡槽實(shí)現(xiàn)在POS和ATM上使用。如果是非接觸式金融IC卡(或稱(chēng)閃付卡),用戶可在支持銀聯(lián)“閃付”的非接觸式支付終端上輕松一揮便可快速完成支付。
3、什么是云閃付?
云閃付APP是一種非現(xiàn)金收付款移動(dòng)交易結(jié)算工具,由中國(guó)銀聯(lián)攜手各商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)等產(chǎn)業(yè)各方共同開(kāi)發(fā)建設(shè)、共同維護(hù)運(yùn)營(yíng)的移動(dòng)支付APP,具有收付款、享優(yōu)惠、卡管理三大核心功能。“云閃付”采用最新的支付令牌、動(dòng)態(tài)密鑰、云端驗(yàn)證技術(shù)、實(shí)現(xiàn)了最高級(jí)別的風(fēng)險(xiǎn)控制,保證互聯(lián)網(wǎng)傳輸過(guò)程中的客戶信息安全,為持卡人提供了更加方便快捷的支付體驗(yàn)。
4、什么是“小額免密免簽”?
小額免密免簽是中國(guó)銀聯(lián)為持卡人提供的一種小額快速支付服務(wù)。當(dāng)持卡人使用具有“閃付”功能的金融IC卡或支持“銀聯(lián)云閃付”的移動(dòng)設(shè)備,在制定商戶進(jìn)行一定金額(境內(nèi)單筆限額一般為1000元人民幣)及以下金額的交易時(shí),只需要將卡片或移動(dòng)設(shè)備靠經(jīng)POS機(jī)等受理終端的閃付感應(yīng)區(qū),即可完成支付。支付過(guò)程中,持卡人不需要輸入密碼,也不需要簽名。
5、什么是智慧網(wǎng)點(diǎn)?
智慧網(wǎng)點(diǎn)是通過(guò)有效的計(jì)劃和組織銀行線上/線下服務(wù)中所涉及的人、基礎(chǔ)設(shè)施、通信交流以及物料等因素,使用人工智能相關(guān)技術(shù)和手段,從而提高用戶體驗(yàn)和服務(wù)質(zhì)量的交互活動(dòng)。銀行通過(guò)一系列交互觸點(diǎn)與客戶之間產(chǎn)生關(guān)聯(lián),并以此傳遞完整統(tǒng)一的智能體驗(yàn)。智慧網(wǎng)點(diǎn)主要是打通各種設(shè)備之間屏障,串聯(lián)設(shè)備簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程,智能化網(wǎng)點(diǎn)差異化運(yùn)維。
6、什么是區(qū)塊鏈?
區(qū)塊鏈技術(shù)是利用塊鏈?zhǔn)綌?shù)據(jù)結(jié)構(gòu)來(lái)驗(yàn)證與存儲(chǔ)數(shù)據(jù)、利用分布式節(jié)點(diǎn)共識(shí)算法來(lái)生成和更新數(shù)據(jù)、利用密碼學(xué)的方式保證數(shù)據(jù)傳輸和訪問(wèn)的安全、利用由自動(dòng)化腳本代碼組成的智能合約來(lái)編程和操作數(shù)據(jù)的一種全新的分布式基礎(chǔ)架構(gòu)與計(jì)算方式。
為確保區(qū)塊鏈的安全性,在區(qū)塊鏈“加密”和“解密”的過(guò)程中分別使用兩個(gè)不同的密碼,一個(gè)是全網(wǎng)公開(kāi)可見(jiàn)的密碼被稱(chēng)為“公鑰”,所有人都可以用公鑰來(lái)加密一段信息;另一個(gè)是只有信息擁有者才知道的密碼被稱(chēng)為“私鑰”,僅擁有私鑰的人才能夠解密自己公鑰加密過(guò)的信息。重要的是,任何人都無(wú)法根
據(jù)公鑰來(lái)算出其對(duì)應(yīng)的私鑰,因?yàn)槠渌藷o(wú)法找到私鑰和公鑰的數(shù)學(xué)關(guān)系。
7、什么是人工智能?
人工智能是研究、開(kāi)發(fā)用于模擬、延伸和擴(kuò)展人的智能的理論、方法、技術(shù)及應(yīng)用系統(tǒng)的一門(mén)新的技術(shù)科學(xué)。
人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
1.金融投資管理“智能投顧”,即智能投資顧問(wèn),可以根據(jù)客戶的收益目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力自動(dòng)調(diào)整金融投資組合。
2.欺詐檢測(cè)借助人工智能,可以檢測(cè)出異常的活動(dòng)或行為,并將它們自動(dòng)發(fā)送給安全團(tuán)隊(duì)。
3.借貸/保險(xiǎn)承銷(xiāo)目前人工智能在金融領(lǐng)域的借貸和保險(xiǎn)承銷(xiāo)方面表現(xiàn)非常好。
8、生物識(shí)別技術(shù)
生物識(shí)別技術(shù)是通過(guò)計(jì)算機(jī)與光學(xué)、聲學(xué)、生物傳感器和生物統(tǒng)計(jì)學(xué)原理等高科技手段密切結(jié)合,利用人體固有的生理特性(如指紋、臉象、虹膜等)和行為特征(如筆跡、聲音步態(tài)等)來(lái)進(jìn)行個(gè)人身份的鑒定。
1.人臉識(shí)別:刷臉辦卡、遠(yuǎn)程貸款、自主開(kāi)戶、刷臉支付隨著人臉識(shí)別技術(shù)在金融行業(yè)的興起,眾多金融機(jī)構(gòu)紛紛布局人臉識(shí)別技術(shù)。
2.指紋識(shí)別:指紋識(shí)別早在90年代大規(guī)模進(jìn)軍金融行業(yè)成為了應(yīng)用最廣泛、最成熟的生物識(shí)別技術(shù)。
3.虹膜識(shí)別、指靜脈識(shí)別:虹膜識(shí)別、指靜脈識(shí)別技術(shù)方興未艾。目前各大金融機(jī)構(gòu)正在積極探索與觀察。
9、什么是移動(dòng)金融?
移動(dòng)金融是用移動(dòng)智能終端及近場(chǎng)和遠(yuǎn)程無(wú)線互聯(lián)技術(shù)向用戶提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的總稱(chēng),是智能卡、移動(dòng)通信、電子認(rèn)證等信息科學(xué)技術(shù)與金融服務(wù)融合發(fā)展的產(chǎn)物,能夠提供隨時(shí)、隨地、隨身的金融服務(wù),是豐富金融服務(wù)渠道、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式、發(fā)展普惠金融的有效途徑和方法。
金融科技概念及科技金融發(fā)展現(xiàn)狀
金融科技又叫科技金融,是服務(wù)于科技企業(yè)、科技成果發(fā)展、創(chuàng)新的體系。指科技產(chǎn)業(yè)和金融產(chǎn)業(yè)相結(jié)合??萍纪苿?dòng)者經(jīng)濟(jì)不斷向前發(fā)展,發(fā)展科技產(chǎn)業(yè)必須有金融的幫助。高新科技產(chǎn)業(yè)是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè),因此科技產(chǎn)業(yè)和金融產(chǎn)業(yè)的融合,本質(zhì)上是科技企業(yè)尋求融資的過(guò)程。
自改革開(kāi)放以來(lái),我國(guó)科技金融一直在不斷發(fā)展壯大,在2006年,我國(guó)發(fā)布了《國(guó)家中長(zhǎng)期科學(xué)和技術(shù)發(fā)展計(jì)劃綱要(2006~2020)》,在十七屆五中全會(huì)中也提出將科技進(jìn)步和創(chuàng)新作為加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的重要支撐。目前,我國(guó)科技金融現(xiàn)狀有以下特點(diǎn):
1.科技金融人才稀少
科技金融實(shí)際上就是金融,但科技金融服務(wù)對(duì)象是科技創(chuàng)新行為,所以科技金融又是一種金融服務(wù)的新形式?,F(xiàn)在我國(guó)的金融人才大部分還在從事傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù),對(duì)科技創(chuàng)新缺乏識(shí)別力,對(duì)預(yù)估科技創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)能力還不足;
2.科技金融中介服務(wù)不發(fā)達(dá)
因?yàn)榭萍冀鹑诒容^特殊,不僅要有科技創(chuàng)新行為,還要有中介服務(wù)來(lái)保障科技金融服務(wù)的正常運(yùn)行。但目前我國(guó)的科技金融中介服務(wù)還不是特別發(fā)達(dá),和科技金融中介服務(wù)有關(guān)的法律法規(guī)還不健全;
3.科技投入力度不大
大量科技創(chuàng)新活動(dòng)是科技金融發(fā)展的前提條件,雖然我國(guó)將科技創(chuàng)新作為國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略,但是其科技投入力度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,我國(guó)科技投入規(guī)模還比較小,我過(guò)投入到科技基礎(chǔ)研究的資金僅占6%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其他國(guó)家。
金融科技常識(shí)
1、使用互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)注意哪些安全防范措施?
一是要安裝防火墻和防病毒軟件,并經(jīng)常升級(jí)。
二是要經(jīng)常給計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)安裝補(bǔ)丁程序,堵塞系統(tǒng)技術(shù)漏洞。
三是謹(jǐn)慎點(diǎn)擊互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)址鏈接,不要執(zhí)行安裝網(wǎng)上下載后未經(jīng)殺毒處理的軟件。
2、什么是計(jì)算機(jī)病毒?
計(jì)算機(jī)病毒是指能夠破壞計(jì)算機(jī)功能或者破壞數(shù)據(jù),影響計(jì)算機(jī)使用并且能夠自我復(fù)制的一組計(jì)算機(jī)指令或者程序代碼。計(jì)算機(jī)感染了病毒,可能會(huì)出現(xiàn)運(yùn)行速度變慢、數(shù)據(jù)丟失、程序無(wú)法運(yùn)行或自動(dòng)執(zhí)行破壞性程序等現(xiàn)象。
3、如何防止計(jì)算機(jī)病毒?
一是養(yǎng)成良好的上網(wǎng)習(xí)慣,不隨意打開(kāi)不明網(wǎng)頁(yè)鏈接。
二是通過(guò)正規(guī)渠道下載或購(gòu)買(mǎi)使用正版軟件,不安裝使用來(lái)歷不明的軟件程序。
三是隔離來(lái)源,對(duì)U盤(pán)/移動(dòng)硬盤(pán)等外接存儲(chǔ)設(shè)備檢測(cè)殺毒后再使用。
四是安裝個(gè)人殺毒軟件和防火墻,定時(shí)升級(jí)病毒庫(kù)和補(bǔ)丁。
4、如何安全地使用智能手機(jī)?
一是在智能手機(jī)上安裝安全防護(hù)軟件,經(jīng)常對(duì)手機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行掃描。
二是通過(guò)正規(guī)渠道下載手機(jī)軟件,不要輕易打開(kāi)陌生人通過(guò)手機(jī)發(fā)送的鏈接和文件。
三是不要使用非法軟件破.解手機(jī)操作系統(tǒng)。
四是為手機(jī)設(shè)置安全有效的訪問(wèn)密碼,定期進(jìn)行手機(jī)數(shù)據(jù)做備份。
五是注意關(guān)閉地理定位功能,保護(hù)好個(gè)人隱私信息。
5、如何安全的使用無(wú)線網(wǎng)絡(luò)?
一是謹(jǐn)慎使用免費(fèi)WIFI,關(guān)閉移動(dòng)設(shè)備的無(wú)線網(wǎng)絡(luò)自動(dòng)連接功能,僅在需要時(shí)開(kāi)啟。
二是在公共場(chǎng)所使用陌生的無(wú)線網(wǎng)絡(luò)時(shí),盡量不要進(jìn)行與資金有關(guān)的銀行轉(zhuǎn)賬與支付。
三是注意修改無(wú)線路由器默認(rèn)的管理員用戶名和密碼,將家中無(wú)線路由器的密碼設(shè)置得復(fù)雜一些,并采用強(qiáng)密碼,最好是數(shù)字和字母的組合,啟用WPA/WEP加密方式。
四是無(wú)人使用時(shí),最好關(guān)閉無(wú)線路由器的電源。
6、如何保護(hù)手機(jī)支付安全?
一是保證手機(jī)隨身攜帶,建議手機(jī)支付客戶端與手機(jī)綁定,使用數(shù)字證書(shū),開(kāi)啟實(shí)名認(rèn)證。
二是最好從官方網(wǎng)站下載手機(jī)支付客戶端和網(wǎng)上應(yīng)用。
三是使用手機(jī)支付服務(wù)前,按要求在手機(jī)上安裝專(zhuān)門(mén)用于安全防范的插件。
四是登錄手機(jī)支付應(yīng)用、網(wǎng)上商城時(shí),勿選擇“記住密碼”選項(xiàng)。
五定期使用手機(jī)安全軟件掃描手機(jī)系統(tǒng)。
7、如何預(yù)防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙?
一是要仔細(xì)甄別,嚴(yán)加防范,不要輕信,謹(jǐn)防上當(dāng)。
二是要提高自我保護(hù)意識(shí),注意妥善保管自己的私人信息,不向他人透露自己的證件號(hào)碼、手機(jī)號(hào)、銀行卡賬號(hào)和密碼等。
三是不要輕易將自己或家人的身份、通訊信息等家庭、個(gè)人資料泄露給他人,對(duì)涉及親人、朋友的求助、借錢(qián)等內(nèi)容的短信和電話,要仔細(xì)核對(duì)。不要輕信涉及公安協(xié)助調(diào)查等內(nèi)容的陌生短信或電話,要多留心眼。
四是不要輕信以各種名義要求先付款的信息,不在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)非正當(dāng)產(chǎn)品,如手機(jī)監(jiān)聽(tīng)器、試題答案等。
五是通過(guò)公安、銀行等官方渠道核實(shí)相關(guān)信息。
8、如何有效防護(hù)自身銀行卡信息安全?
一是要妥善保管好自己的身份證件、銀行卡、網(wǎng)銀U盾、手機(jī),不借給他人使用,一旦丟失要立即掛失。
二是要開(kāi)通銀行賬戶變動(dòng)短信提醒,仔細(xì)核對(duì)交易業(yè)務(wù)類(lèi)型,交易商戶和金額是否正確,關(guān)注賬戶變動(dòng)情況。
三是不要隨意丟棄銀行卡刷卡消費(fèi)或ATM設(shè)備的交易憑證。
四是不要輕易向外透露身份證號(hào)碼、賬號(hào)、卡片信息等。
五是不要相信任何索取銀行卡密碼和手機(jī)驗(yàn)證碼的行為,不向銀行和支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)流程外的任何渠道提供銀行卡密碼和手機(jī)驗(yàn)證碼。
六是不向任何人發(fā)送帶有銀行卡信息和支付信息的圖片。
9、受騙后該如何減少自身的損失?
一是要立即聯(lián)系銀行客服或扣款的支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行處理,采取止付措施。
二是要盡快修改密碼或掛失換卡。
三是對(duì)已發(fā)生損失或情況嚴(yán)重的,應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案。
四是注意收集證據(jù),配合公安機(jī)關(guān)及發(fā)卡銀行做好調(diào)查、舉證工作。
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